Rencontrer votre planificateur financier

Trois étapes pour être efficace avec votre planificateur financier

Ce guide en trois étapes peut vous aider à organiser vos objectifs à l’avance afin que vous puissiez avoir une conversation productive lorsque vous vous rencontrez.

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Étape 1- Ecrivez vos objectifs financiers

Pour créer un plan réaliste, réfléchissez à vos objectifs financiers les plus importants et à la manière dont vous souhaitez les hiérarchiser. Commencez à organiser votre liste de priorités en vous posant les questions suivantes:

  • Quand voulez-vous prendre votre retraite? Quel style de vie souhaitez-vous à la retraite?
  • Avez-vous besoin de mettre de l’argent de côté pour un enfant pour le collège?
  • Épargnez-vous pour un acompte sur une maison?
  • Avez-vous des dettes? Rembourser est-il une priorité?
  • Avez-vous un fonds d’urgence?

Étape 2 – Faites une liste de questions 

Pour tirer le meilleur parti de votre réunion (qu’il s’agisse de votre première réunion ou d’une révision annuelle), préparez-vous avec à poser les questions qui vous préoccupent. Voici quelques questions que vous pouvez poser pour engager la conversation:

Quelle est ma situation financière?

  • Revoyez vos objectifs de placement, votre horizon temporel, votre tolérance au risque et votre situation financière. Certains de ces objectifs ou circonstances ont-ils changé depuis votre dernière réunion?
  • Avez-vous récemment opté pour des investissements plus conservateurs? Si tel est le cas, assurez-vous de demander si votre portefeuille actuel vous permettra toujours d’atteindre vos objectifs à long terme.

Dois-je revoir mon horizon temporel?

  • Quel est votre horizon de temps? Vos investissements peuvent être davantage orientés vers la croissance si vous avez un horizon temporel plus long.
  • Avez-vous plusieurs horizons temporels pour différents objectifs financiers?
  • Pouvez-vous ajuster vos projets de retraite?

Est-ce que des changements récents dans ma vie personnelle ont affecté ma situation financière?

  • Vous devrez peut-être ajuster votre répartition des investissements pour prévoir un changement d’emploi, une retraite anticipée, un changement d’état civil ou la naissance d’un enfant, d’un enfant ou d’un petit-enfant entrant au collège, d’un enfant adulte ou d’un parent ayant besoin d’une aide financière.
  • C’est également un bon moment pour examiner les informations concernant vos bénéficiaires.

Suis-je sur la voie de mon épargne retraite?

Sinon, votre professionnel de la finance peut vous suggérer un certain nombre de stratégies pour vous aider à constituer votre patrimoine avant ou à la retraite, par exemple en différant votre retraite jusqu’à ce que vous ayez atteint l’âge de la retraite.

Mon portefeuille est-il correctement diversifié pour atteindre mes objectifs financiers?

Demandez à votre professionnel de la finance si vous devez ajuster votre répartition des investissements en fonction de différents types d’actifs (actions, obligations, liquidités) ou de régions géographiques (États-Unis, international, mondial).

Étape 3 – Réunissez les documents à apporter à votre réunion

Votre planificateur  ne sera pas en mesure d’entrer dans détails sans une idée précise de votre situation financière. Si possible assurez-vous d’apporter les documents suivants à votre réunion:

  • derniers relevé pour tous vos comptes (courants, REER, CELI, NOn-Enregistrés)
  • Informations sur vos autre actifs ( résidence principale, secondaire, immeuble à revenu…)
  • détails de rémunération (fiches de paie)
  • dépenses mensuelles (par exemple,cartes de crédit, hypothèque / loyer, prêts)
  • dossiers fiscaux récents ( avis de cotisation, déclaration fiscales…)
  • livrets des régimes d’employeur (retraite, assurance vie et assurance salaire et santé)

Votre planificateur financier vous remettra une liste exhaustive des documents qui seront requis pour le travail. Il vous posera beaucoup de questions sur votre situation financière , vos projets, votre situation personnelle. Ces questions pourront parfois vous semblez intrusives. Mais elles sont importantes pour bien vous conseiller.

Soyez honnête avec vous-même et votre planificateur au sujet de votre situation financière. Il doit avoir des renseignements exacts pour vous faire des recommandations les plus appropriées à votre situation. Votre planificateur financier est une ressource précieuse qui peut vous aider à créer une stratégie financière qui réponde à vos besoins et à vos objectifs.

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